Сайт находится в разработке
Молодая мама - ymama.ru
ТВОЙ ДОМ - Ипотека: улучшаем жилищные условия

ТВОЙ ДОМ - Ипотека: улучшаем жилищные условия

Ипотека

Консультант: Христофорова Алевтина Александровна, начальник отдела ипотечного кредитования "Банка 24.ру"

Сегодня квартирный вопрос волнует каждую вторую семью, поэтому мы решили поговорить о том, какие возможности приобретения собственного жилья есть у семей с небольшим доходом. Разобраться в тонкостях получения кредитов нам помогла Христофорова Алевтина Александровна, начальник отдела ипотечного кредитования Банка24.ру.

"ЯМ": В первую очередь хотелось бы узнать, какие условия сегодня могут предложить банки семьям, желающим воспользоваться услугой ипотечного кредитования?

 

А.А.: Существует несколько вариантов подобного сотрудничества. Некоторые банки сегодня предлагают ипотечные кредиты по программе "Молодая семья". Чаще всего такой продукт подразумевает одновременную отмену либо снижение первоначального взноса и повышенный процент кредитования. К примеру, наш банк может предложить другую схему - предоставление кредита под общие низкие проценты с привлечением созаемщиков. Так, молодая семья при средней стоимости однокомнатной квартиры в Екатеринбурге 1,7 ? 1,8 млн. рублей может получить у нас кредит на 1,5 млн. рублей. При этом ежемесячный платёж, который нужно будет направлять на погашение кредита, должен составлять не больше 50-60% от суммы совокупного дохода семьи. В данном случае это будет примерно 16,5-17,5 тыс. рублей в месяц. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

"ЯМ": Но для того, чтобы они смогли получить этот кредит, их доход должен быть достаточно высок - 34-35 тыс. рублей в месяц. Что делать, если доход молодой семьи не дотягивает до этой суммы?

 

А.А.: Они могут привлечь в качестве созаёмщиков своих родителей, братьев, сестер или других родственников, а также знакомых и сослуживцев.

"ЯМ": А как в таком случае быть с правом на недвижимость?

 

А.А.: Право собственности закрепляется за основным заемщиком, чей доход выше - либо дети, либо их родители. Если это молодая семья - то в совместную собственность молодых супругов. Если это родители - то они могут передать квартиру своему ребёнку, например, по договору дарения, но лишь по истечении срока действия кредитного договора.

"ЯМ": То есть, когда кредит за квартиру будет выплачен?

 

А.А.: Да. На протяжении срока действия договора никаких действий с квартирой в плане перемены собственника или перераспределения долей производить нельзя.

"ЯМ": Но кредит может выплачиваться 10 и даже 15 лет!

 

А.А.: Да, но каждый клиент может воспользоваться правом досрочного погашения кредита. Практика показывает, что достаточно большой процент клиентов уплачивает кредит досрочно. Проще говоря, чем раньше вы расплачиваетесь по кредиту, тем меньше остаётся сумма, и, следовательно, меньше предстоит заплатить процентов, ведь проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.

"ЯМ": А если молодая семья не может найти созаемщиков?

 

А.А.: Если доход у семьи невысок, можно рассмотреть заявку на максимально возможный срок кредита - 25 лет (кредит выдаётся в рублях), ежемесячный платёж будет ниже, то есть клиент будет ежемесячно платить меньшую сумму, но не в течение 15 лет, а в течение 25-ти. И опять же клиент может воспользоваться правом досрочного погашения.

"ЯМ": Какие есть ограничения по возрасту для взятия кредита?

 

А.А.: Минимальный возраст - 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент оформления кредита - 60 лет. Срок рассчитывается таким образом, чтобы на момент окончания договора заёмщику было не более 70 лет. При этом, если заёмщик привлекает в качестве созаёмщиков, например, своих родителей, то срок кредита будет рассчитываться из наиболее старшего возраста. Так, если папе 59 лет, то мы можем дать кредит не более, чем на 10 лет, хотя возраст сына, например, 27 лет, позволяет ему взять кредит и на 25 лет.

"ЯМ": Существуют невозвращённые кредиты?

 

А.А.: В нашем банке нет просроченных кредитов по ипотеке.

"ЯМ": Как вы думаете, почему? Жёсткие условия отбора?

 

А.А.: Да, и это тоже - идет достаточно строгий отбор заёмщиков. Нужно не только выдать кредит, но и просчитать для клиента оптимальную схему кредитования, при которой заемщик сможет комфортно расплачиваться с кредитом.

 

"ЯМ": Выходит, банковский работник лучше самого клиента знает, что именно ему нужно?

 

А.А.: Зачастую и так. Дело в том, что очень часто заёмщик четко не может определиться со своими целями, возможно, он неправильно ставит для себя ориентиры при кредитовании. Например, уже имея однокомнатную квартиру, он хочет сначала приобрести новую двухкомнатную, и уж затем продать старую. Он и не знает, что порой бывает не только проще, но и выгоднее для него самого, получив положительное решение о выдаче кредита, одновременно осуществить продажу уже имеющейся недвижимости и покупку желаемой квартиры. При этом деньги за продажу старой квартиры внести в качестве первоначального взноса при покупке новой. В таком случае сумма кредита снижается. А если меньше сумма кредита, значит, меньшую сумму в качестве процентов по кредиту придётся выплачивать. В таком случае и стоимость страховки будет меньше, т.к. сумма страховки рассчитывается от суммы кредита.

"ЯМ": Получается, что нет нерадивых заёмщиков, есть неправильно подобранные кредиты?

 

А.А.: Да, работа ипотечного консультанта и заключается в том, чтобы правильно задать вопросы заёмщику, для того чтобы он рассказал истинную ситуацию и полнее описал, что именно он хочет увидеть в конечном итоге. А консультант, уже исходя из требований банка, подберёт наиболее оптимальную для клиента программу.

"ЯМ": Значит, отправляясь в банк, нужно приготовиться максимально полно описать свою ситуацию и внимательно выслушать специалиста банка?

 

А.А.: Этим и интересны сделки по ипотеке - человек приходит, рассказывает ситуацию, и ты вместе с ним подбираешь тот вариант, который подходит ему более всего. Ведь часто люди, занятые в другой сфере деятельности, плохо себе представляют не только тонкости ипотечного кредитования, но и вообще нюансы приобретения недвижимости. Так, например, люди полагают, что с их уровнем доходов им никогда не получить кредит. Человек живёт в съёмной квартире и платит за неё 15 тысяч рублей в месяц. Между тем, если он возьмёт кредит в 1,5 млн. рублей на покупку однокомнатной квартиры, аннуитет (т.е. ежемесячный платёж) по этой сделке составит 17 тысяч 700 руб. Таким образом, ему придётся ежемесячно платить за купленную в кредит квартиру на 2700 руб. больше, чем за аренду. Согласитесь, при зарплате в 30 тыс. рублей это несущественная разница за то, чтобы жить в собственной квартире.

"ЯМ": Он может сразу переехать в купленную квартиру?

 

А.А.: Конечно, с того момента, как процедура покупки и оформления будет завершена. Иногда, по договоренности между продавцами и покупателями, возможен переезд в квартиру и до регистрации сделки.

"ЯМ": И как долго он будет расплачиваться (при названных вами условиях): за однокомнатную квартиру, по 17 700 рублей в месяц и сумме кредита 1,5 млн. рублей?

А.А.: 15 лет.

"ЯМ": Да, но за эти полтора десятка лет он может обзавестись семьёй, детьми, и в скором времени ему понадобится уже не однокомнатная, а двух- или даже трёхкомнатная квартира?

 

А.А.: Практика показывает, что покупка квартиры в кредит стимулирует человека к получению более высоких доходов, к поиску высокооплачиваемой работы. Подавляющее большинство заёмщиков вскоре начинают зарабатывать больше и выплачивают кредит значительно раньше, чем через 15 лет. Более того, они расплачиваются с одним кредитом, затем берут другой ипотечный кредит.

"ЯМ": Какую ошибку чаще всего совершают клиенты банков, решившие взять кредит?

 

А.А.: Прежде всего, ошибочно надеяться обойти все банки и сравнить условия кредитования. Кроме общих условий - сумма, ставка, срок кредита, есть еще много нюансов, которые люди не учитывают: плата за досрочное погашение, а также возможность самого досрочного погашения, возможность рефинансирования (перекредитовки в другом банке на лучших условиях), изменение процентной ставки в зависимости от изменения ставки рефинансирования либо от изменения условий кредитования в банке. Есть разница в комиссиях, но, как правило, где меньше комиссии, там дольше рассматривают заявку. Не всегда заявленная низкая процентная ставка является залогом "дешевого" кредита. Везде условия по ипотечным кредитам примерно одинаковые, лучше остановиться на том банке, где вас выслушали и при выдаче кредита учли ваши пожелания.

"ЯМ": Наличие детей усложняет процедуру получения ипотечного кредита?

 

А.А.: Я бы не сказала, что усложняет, но здесь есть свои тонкости. Мы не можем наделять правами собственности на приобретаемое недвижимое имущество несовершеннолетних детей. Недвижимость, приобретаемая с помощью ипотеки, оформляется только в совместную собственность супругов, либо в частную - для одиноких людей. Чаще всего родители ребёнка при сделках с недвижимостью совершают следующие шаги: если несовершеннолетний ребёнок имеет долю в продаваемой квартире, ему оформляется выдел доли в другой квартире (у родственников, дедушек, бабушек), затем квартира продаётся. Иначе говоря, мы не имеем права совершать какие-либо сделки с квартирой, оставляя ребёнка без собственности - органы опеки защищают права ребёнка, исключая недобросовестные махинации.

"ЯМ": А как тогда быть с регистрацией?

 

А.А.: Это другая процедура. Выдел доли - это наделение собственностью, а быть зарегистрированным - это возможность человека проживать по конкретному адресу. Вы можете быть собственником нескольких квартир (или в вашу собственность могут быть оформлены доли в разных квартирах), но регистрация оформляется только в одном месте. И законодательно права ребёнка защищены так, что его не могут ни выписать "в никуда", ни лишить законного права на недвижимость в случае, если он является собственником жилья или его части.

Екатерина Крушинская



Обратный звонок

Деньги из личного кошелька вы можете использовать в Виртуальном центре здоровья "Молодая Мама" для оплаты следующих услуг:

 


Войти
через соц. сети

Через соц. сети
Получать рассылку
*Поля обязательны к заполнению
Пользовательское соглашение

Пользовательское соглашение

г. Екатеринбург                                                                                                                                                      01.10.2015


       Настоящее Пользовательское соглашение (далее – Соглашение) относится к сайту Виртуальный центр здоровья (далее –ВЦЗ) «Молодая мама», расположенному по адресу www.ymama.ru.
          Сайт http://ymama.ru (далее – Сайт) является собственностью ООО Группа компаний «ММ-Форум». Настоящее Соглашение регулирует отношения между Администрацией сайта и Пользователем данного Сайта. 
Администрация сайта – сотрудники, уполномоченные управлять Сайтом и действующие от имени ООО Группа компаний «ММ-Форум».
Пользователь сайта (далее - Пользователь) – физическое лицо, имеющее доступ к Сайту посредством сети Интернет и использующее Сайт.
1. Предмет соглашения.
1.1. Администрация сайта предоставляет Пользователю возможность доступа к Сайту http://ymama.ru, а также предоставление Пользователю доступа к содержащимся на  Сайте статьям и оказываемым услугам.
1.2. Сайт предоставляет информационно-образовательные услуги для населения Российской Федерации, включая информационно-образовательные программы и консультации практикующих врачей и специалистов в области сохранения и укрепления здоровья матери и ребенка, подготовки к родам, психофизического развития и воспитания ребенка, популяризации здорового образа жизни. Услуги предоставляются с использованием современных интернет-технологий, в формате вебинаров и онлайн-трансляций (далее – Вебинары).      
1.3.  Пользователь обязуется использовать Сайт на условиях Соглашения.
2. Порядок регистрации и пользования Сайтом.
2.1.  Для регистрации на Сайте Пользователь заполняет соответствующие поля в форме для регистрации – Заявке на участие в Вебинарах ВЦЗ «Молодая мама» и принимает условия Соглашения.
2.2. По окончании регистрации Пользователю на адрес электронной почты и номер мобильного телефона, указанные Пользователем в Заявке, приходит информация в виде электронных писем и СМС-сообщений по каналам связи (СМС-рассылка) в целях организации образовательного процесса, отправки важных уведомлений, таких как изменение положений, условий и политики ВЦЗ «Молодая мама».
2.3.  После успешной процедуры регистрации Пользователю приходит активная индивидуальная ссылка на участие в бесплатном Вебинаре в ВЦЗ «Молодая Мама».
2.5.  Пользователь обязан пользоваться Сайтом добросовестно, не нарушая законодательство Российской Федерации, права и свободы третьих лиц, нормы морали и нравственности.
3.  Вебинары.
3.1. Условия. 
3.1.1.   Администрация сайта организует Вебинары в  ВЦЗ «Молодая Мама»
3.1.2.   Пользователь проинформирован, что, участвуя в Вебинарах ВЦЗ «Молодая Мама», получает информацию по конкретной теме, заявленной в предварительном расписании.
3.1.3.   Администрация сайта может в любое время по своему усмотрению добавлять как платные, так и бесплатные Вебинары.
3.1.4.    Администрация сайта может в любое время по своему усмотрению изменять темы, менять содержание, а также, в случае необходимости, заменять ведущих Вебинаров. При этом Администрация сайта гарантирует, что подобные изменения не приведут к ухудшению качества Вебинаров. 
3.1.5. Пользователь должен самостоятельно следить за изменениями в расписании.
3.1.6. В случае изменений в расписании, информация об этом появляется на сайте www.ymama.ru и в группе в социальной сети вконтакте https://vk.com/virtualnaja_shkola_roditelej1
3.1.7. Запись на Вебинары осуществляется тремя способами: через сайт www.ymama.ru, через представленную в расписании ссылку на программу miropolis или через электронную почту mm@2mforum.ru
3.2. Проведение.
3.2.1.  Информация на Вебинарах ВЦЗ «Молодая мама» предоставляется Пользователю с помощью следующих средств: Устное выступление ведущего Вебинар специалиста, графическая презентация с фотографиями, изображениями и текстом. 
3.2.2.. Ведущий Вебинара не рекламирует и не дает информацию по конкретным медицинским препаратам или медицинским центрам, предоставляющим описываемую медицинскую услугу, за исключение случаев сотрудничества с рекламодателями.
3.2.3. Ведущий Вебинара не дает комментарии по поводу качества работы того или иного специалиста.
3.2.4. Пользователь имеет право задавать уточняющие вопросы с помощью чата в нижней части экрана, ведущий Вебинара имеет право отвечать на вопросы как оперативно, так и постфактум, дождавшись конца лекции. 
3.2.5. Ведущий Вебинара специалист имеет право не отвечать на вопрос без объяснения причин. 
3.2.6. В случае если ваш вопрос не был зачитан вслух и остался без ответа, есть необходимость продублировать его, возможно, специалист случайно его пропустил.
3.2.7. В случае если участник Вебинара применяет нецензурную лексику, оскорбляет других участников или ведущего, мешает проведению занятия, он будет незамедлительно отключен от программы Вебинара без объяснения причин.
4.          Интеллектуальная собственность и ограничения при пользовании Сайтом.
4.1.  Сайт содержит результаты интеллектуальной деятельности, принадлежащие ОО "ГК ММ- Форум"
4.2.  Используя Сайт, Пользователь признает и соглашается с тем, что все содержимое Сайта и структура содержимого Сайта защищены авторским правом, правом на товарный знак и другими правами на результаты интеллектуальной деятельности, и что указанные права являются действительными и охраняются во всех формах, на всех носителях и в отношении всех технологий как существующих в настоящее время, так и разработанных или созданных впоследствии. Никакие права на любое содержимое Сайта, включая, помимо прочего, аудиовизуальные произведения, конспекты, изображения, литературные произведения, учебные и методические материалы, товарные знаки не переходят к Пользователю в результате пользования Сайтом и заключения Соглашения.
4.3.      При цитировании материалов Сайта Пользователь обязуется указывать ссылку на Сайт.
5.        Персональные данные и их использование
5.1.    Пользователь дает свое согласие Администрации Сайта на обработку персональных данных, предоставленных при регистрации, а именно:
5.1.1.   фамилия, имя, отчество;
5.1.2.   дата рождения;
5.1.3. город проживания;
5.1.4. номер мобильного телефона;
5.1.5. адрес электронной почты;
5.1.6.   срок беременности (если требуется указать)
5.2.   Пользователь предупрежден, что вся информация, полученная им на Вебинарах и в статьях сайта, носит рекомендательный характер.  Для установления правильного диагноза нужна очная консультация врача! 
5.3. Пользователь подтверждает, что указанный им номер мобильного телефона, является  личным номером телефона, выделенным оператором сотовой связи, и Пользователь готов нести ответственность за негативные последствия, вызванные указанием им номера мобильного телефона, принадлежащего другому лицу.
5.4. Пользователь  подтверждает, что указанный адрес электронной почты, является личным адресом электронной почты, и готов нести ответственность за негативные последствия, вызванные указанием адреса электронной почты, принадлежащего другому лицу.
5.5.    Обработка персональных данных означает запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, не подпадающих под специальные категории, на обработку которых согласно действующему законодательству Российской Федерации требуется письменное согласие Пользователя.
5.6.    Обработка персональных данных производится в целях исполнения Организатором обязательств перед Пользователем по Соглашению, обеспечения Пользователя обратной связью при использовании Вебинаров, а также в целях направления на указанный Пользователем при регистрации адрес электронной почты информационных и иных сообщений.
5.7.    Обработка персональных данных Пользователя производится Организатором с использованием баз данных на территории Российской Федерации.
5.8.    Пользователь может в любое время отозвать согласие на обработку персональных данных, направив Организатору электронное письмо на адрес: mm@2mforum.ru. 
Отказаться от получения на адрес электронной почты информации также возможно в любое время, кликнув по ссылке «Отписаться» внизу письма.
5.9. Пользователь проинформирован, что в любое время может отказаться от получения на указанный номер мобильного телефона СМС-рассылки путем направления электронного письма на адрес: mm@2mforum.ru

Вернуться к регистриции